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农民一年缴纳6800元的养老保险,退休每月能领多少钱?能回本吗?

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  改革开放40多年来,我国已经建立了完善的养老保险制度。很多退休老人每月能领取三四千元养老金,非常令人羡慕,可以确保老年后的生活无忧。《社会保险法》规定,灵活就业人员可以根据自己需要参加职工养老保险,社保缴费15年以后,到达法定退休年龄,可以按月领取养老金。农村人员也可以参加,这样参加是不是很划算?
  灵活就业人员保险的缴费
  灵活就业人员养老保险,一般是按照缴费基数乘以缴费比例来缴纳养老保险费的。一些地方允许只缴养老保险,一些地方要求养老和医疗一起缴纳。缴费基数,按照2019年降低社会保险费率综合实施方案要求灵活就业人员可以在当地60%到300%的社平缴费基数之间,选择任意缴费基数缴纳社保。绝大多数灵活就业人员,为了省钱期间都是按照60%的最低缴费基数缴纳的。个别地区会有40%的缴费基数,不过国家已经要求提出过渡性方案,比如北京将在2021年7月之前,逐渐过渡到60%。
  缴费比例,是各地自行规定的优惠政策,绝大多数地区灵活就业人员缴纳养老保险的比例是20%,上海是24%,杭州只有18%。企业缴纳社保的话,是职工本人承担8%、用人单位承担16%,合计24%。相对于企业很多地区还是有优惠的。
  如果社平缴费基数是4500元,那么60%最低缴费基数就是2700元,缴费比例是20%的话,每月需要缴纳540元的养老保险费,一年就是6480元。缴费基数每年跟社会平均工资相挂钩,最低缴费基数都有一定的上涨。2019年5月开始,国家规定最社平缴费基数要使用全口径城镇就业人员社会平均工资,比很多地区原先使用的城镇非私营单位在岗职工社会平均工资低了20%以上,有助于降低灵活就业人员缴费的负担。
  养老金待遇有多少?
  实际上,我们的养老保险待遇虽然最低缴费是15年,不过每缴纳一个月养老保险都能增加一点,可以说养老保险待遇就是每一个月每一个月养老保险缴费产生养老金待遇的总和。
  如果我们按照60%基数缴费一年,基础养老金可以领取0.8%的退休上年度社会平均工资。如果未来退休时社平工资能够涨到10,000元,也就是说基础养老金每月可以领80元。
  个人账户养老金是按照个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数计算的。按照2700元基数缴费,每月都会增加个人账户余额216元,一年是2592元。假设退休时,这一部分钱年年增涨能够涨到5000元,60岁退休计发月数仍然是139个月,结果是每月领取个人账户养老金36元。
  一年缴纳6480元,退休后每月产生的待遇是116元,这样算划不划算呢?但,这并不是待遇的全部。
  退休以后,每年都会根据社会平均工资的增长情况和物价增长情况,增加养老金待遇。
  退休以后去世,除了领取个人账户的余额以外,还可以享受到丧葬费和抚恤金(救济金)等待遇。山东省一次性救济金的待遇是10个月的社会平均工资,如果按社平工资1万元,计算将高达10万元。如果养老保险仅缴费15年,相当于缴费一年产生1/15的待遇,也就是6667元。仅这一份救济金,就已经超过了养老保险费的本金。
  如果我们按照法定退休年龄退休,60岁退休,预期寿命至少还有十六七岁。如果考虑到丧葬费抚恤金等待遇,养老金待遇相当于是全部净赚的了,绝对很划算。

消息来源:百家号

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